支付清算协会发布《银行卡收单外包服务机构评级指引》

银行信用卡收单外包服务性的机构评级表示出

第一章 总 则

第一 为技术维护银行信用卡收单外包服务性的在市场上出售某物定购单,眼镜外包事情外包办理,导向器收单外包服务性的在市场上出售某物健康发展,理性《银行信用卡托收事情办理主意》(人) 9 号)、《奇纳人民银行顾虑提高银行信用卡收单事情外包办理的使活跃》(银发〔2015〕199 号)及《银行信用卡收单外包事情自治国眼镜》(中支协发〔2015〕76 接管体制与自治国,绘样商议。

其次条 本表示出评级情郎为奇纳境内支持银行信用卡收单(含为身体投稿商户预备收单服务性的)外包事情的银行信用卡收单外包服务性的机构把持公司及其机关,外包服务性的子公司得分包罗在公司的分AC中,详细方法见第三章。

本主意所称银行信用卡收单外包服务性的机构是指经工商行政办理机关同意发觉,接纳清还证明患有精神病书代劳佣钱,保证银行信用卡收单非胸部事情并预备相当的服务性的的使命及其机关(以下统称“外包服务性的机构”) 。

第三条 本主意所称评级是指奇纳薪水清算协会(以下缩写“协会”)秉承关涉金科玉律和使命自治国眼镜,收买方训练外包机构的根本使适应、财务限制、服务性的水准、风险把持生产率等同意的资质和评价生产率,总量剖析后,TH的人工合成评分和评分水准,联系可以理性风险现场静态修剪评级。。

第四音级条 评级任务应依照道德基准、成立平衡法的、平衡法的睁开初步。

其次章 机构和一本正经任

第五条 协会发觉了评级任务办公楼,一本正经团体和协调一致行动外包服务性的机构RATIN。

六年级条 评级任务办公楼设在协会书记处。,次要实行以下一本正经任:

(1)强烈想要收买方径直评价共同著作外包SE。

(二)催促收单机构对评分非常的共同著作外包服务性的机构中间定位评分容量举行重行复核和收条,并理性局面修剪其径直得分

(三)评级机构评级的以下使适应,评级任务办公楼可以团体外包事情的现场反省:

1.收单机构对共同著作外包服务性的机构的评分在独岁度发作5次评分恶果非常的;

2。外包服务性的代劳共同著作,很独一 超越30%的机构评级恶果是 D 级和 E 级的;

三。收买方未径直对其共同著作外包服务性的举行轮廓画法。

4。评级机构思索另一边必要现场反省的使适应

(四)决议外包商的总体得分和评级恶果

(五)向接管机构交谈人工合成评分或评级恶果。

(六)与准会员资格分享累积分或评分恶果。。

第三章 评级顺序和基准

第七条 外包服务性的机构得分分为径直得分。

径直评分是指一体收单机构秉承本表示出决议的评分基准(见附件)对共同著作外包服务性的机构评定的分;

人工合成评分是指协会在同一家外包服务性的机构掌握径直评分后的依据依第十四个条决议的方法举行汇累积剖析后接到的评分。

第八个条 协会每年经过银行信用卡收单外包服务性的机构评级体系(以下缩写“体系”)宣布评级展现,接纳单位应理性评级展现想要,应验共同著作外包服务性的体系的径直轮廓画法。

关系度决议C的人工合成得分和评级水准。。

第九条 评级缓缓地变化或发展的有效期初步上为岁(即现期评级缓缓地变化或发展决议起至下一期评级缓缓地变化或发展决议前的学时),收单机构应鄙人岁度依评级展现想要对共同著作外包服务性的机构举行重行评价并抚养径直评分。

第十条 接纳方应经过记载搜集或现场搜集,外包服务性的运营尺寸的人工合成思索、财务限制、事情使适应、风险使适应、重复强调事情及另一边中间定位容量,外包服务性的的径直得分,经过体系指的是协会。

第十一 体系理性必然检验统治鉴别收单机构对共同著作外包服务性的机构的径直评分属于评分法线仍评分非常。

就法线外包服务性的,该机构的人工合成评分是在手册APPR继抚养的。

非常评级的外包服务性的,将中间定位记载从体系反应到接纳单元,收买人该当向协会解说得分的报告。,如有必要,收单机构应对该外包服务性的机构重行考察、打勾记载后,重行应验代劳的径直评分,人工合成评价后,机构人工合成得分。

第十二条 径直得分和人工合成得分均为满分。 100 分。

第十三条 目的得分径直评分法、客观评分创作,外包服务性的机构径直评分为成立评分、客观评分与累积分。

(1)成立评分:成立评分加重于 40 分,包罗团体尺寸、财务限制、事情限制及另一边评分同上。

(二)客观评分:客观评分加重于 60 分,恪守和实行、风控、服务性的生产率、重复强调事情和社会责怪等评分项。

第十四个条【人工合成评分计算】

外包服务性的机构及机关可以实现预期的结果人工合成评分和评级缓缓地变化或发展,人工合成评分按以下方法决议:

(一)外包服务性的机构机关的人工合成评分该机关掌握径直评分的算术平均值;就评分非常的机关,协会的反应是本接纳单元的。,人工合成评价后举行人工合成评价

(二)外包服务性的公司的人工合成评分,

把持公司人工合成评分=70%*掌握还击该外包服务性的机构把持公司的径直评分的算术平均值+30%*掌握子公司人工合成评分的算术平均值,

内幕的,就掌握分支扩张,它们没在计算中列出,或许没OU。,把持公司人工合成评分掌握还击把持公司的径直评分的算术平均值;就把持公司无径直评分的外包服务性的机构,公司累积分是人工合成评价的算术平均值。。

第十五个人组成的橄榄球队条 理性人工合成评分恶果,外包服务性的机构评级分为 A(A)、A-)、B(B+、B-)、C(C+、C-)、D、E 共 5 类 8 级

(1)A 类:人工合成评分 90(含) 90 分)-100 分,外包服务性的机构事情办理依从性,每个使命办理体系健全,较强的风险办理生产率,表示晴天。,95 不只是(含)或不只是 A+,95 以下是以下容量 A-;

(二)B 类:人工合成评分 80(含) 80 分)-90 分,外包服务性的机构事情办理依从性,各式各样的使命办理制度对照健全,较强的风险办理生产率,和约的实行使适应较好。,85 不只是(含)或不只是 B+,85 以下是以下容量 B-;

(三)C 类:人工合成评分 70(含 70 分)-80 分,外包服务性的机构事情经纪关系上地合规,各项事情办理制度根本健全,具有必然的风险办理生产率,赴约使适应普通;内幕的,75 不只是(含)或不只是 C+,75 以下是以下容量 C-;

(四)D 类:人工合成评分 60(含 60 分)-70 分,外包服务性的机构事情经纪根本合规,各项事情办理制度不完善,在必然的风险,但根本限制,赴约使适应较差;

(五)e 类:人工合成评分 60 分以下,外包服务性的机构经纪不眼镜,未能准备使命办理制度,风险办理生产率差,宏观世界风险高,理解很差。。

第十六条 评级水准是 C 顺风的少许外包服务性的预备商,但这并没形成危险的的不受欢迎的人心情。,该关系径直评价为D。 类,并于 10 在任务日内使活跃体系,重复强调评级恶果:

(1)不正当手段,抢购相似的下料压力机以此类推的职业曾经逐渐增加起来。 5 越来越多的属于家庭的(包罗)、9 在水下属于家庭的(含)

(二)伪造商业记载、劝告虚伪或合法使命逐渐增加 5 越来越多的属于家庭的(包罗)、9 在水下属于家庭的(含)

(三)对商户举行二次清算熊径直责怪;

(四)装扮收单机构或清算机构名举行不受欢迎的人营销;

(五)可将一军的争端、赞扬、公布 5 不只是(含)或不只是,或有负面民意,且办理不妥,伤害取食者法定利息,或对薪水服务性的在市场上出售某物发生负面心情。

第十七条 评级水准是 D 顺风的少许外包服务性的预备商,该协会作为事例径直评价。 E 类,并于 10 在任务日内使活跃体系,重复强调评级恶果:

(1)不正当手段抢劫商户累计经过努力到达某事物 10 越来越多的属于家庭的(包罗)的,像,下料压力机等。

(二)伪造商业记载、劝告虚伪或合法使命逐渐增加 10 越来越多的属于家庭的(包罗)的;

(三)妨碍店主资产的两遍清算

(四)关涉守法刑案或已形成顺利地失败;

(五)向前冲歇业整流、进入风险办理阶段

(六)回绝与接纳单位共同著作、协会或接管机构的监视反省

(七)可将一军的争端、赞扬、公布 10 不只是(含)或不只是,仍独一顺利地的负面民意,且办理不妥,伤害取食者法定利息,或对薪水服务性的在市场上出售某物发生顺利地负面心情;

(八)发作另一边顺利地风险事情、违规或屡次揭露于顺利地风险,形成卑鄙社会心情。

第四音级章 评级恶果共享

第十八条 收买方可查询外包服务性的机构的评级恶果。

十九个分之一条 外包服务性的机构人工合成得分计算,决议评级水准。

外包服务性的机构评级水准 C 类(含)不只是,可以经过体系查询接纳单元。。

外包服务性的机构评级水准 D 类和 E 类的,评级机构的人工复核,将一军收条后,可以经过体系查询接纳单元。。

其次十条 评级缓缓地变化或发展 D 类和 E 去除外包服务性的,收买机构应确保事情服务性的的分镜头电影剧本。,人工合成思索并采用相当的的风险把持办法。

当年的评级水准是 E 去除外包服务性的,没开发事情共同著作。,收单机构应人工合成考量外包服务性的机构风险水准而且单一的风险受优先偿还的权利等当心决议其中的哪一个与其开发共同著作;曾经开发事情共同著作的,外包事情应提高风险办理与把持,并到决议其中的哪一个持续与Outo举行事情共同著作。

其次十一 评级机构时限向接管机关交谈评级。。

第五章 监视办理

其次十二条 协会一本正经监视、办理和训练R,并将外包服务性的机构评级任务的执行使适应及现场反省使适应使开始生效每年协会的薪水机构自治国办理评价恶果中。

其次十三条 评级机构应搜集外包机构的事情、风险防控、日常伪造等同意,包罗但不限于:

(1)接管机关对外包的行政处罚、公安部备案、情况涉案

(二)准会员资格赞扬公布

(三)大众赞扬和公布

(四)自治国评价和反省所实现预期的结果的记载。

其次十四个条 评级机构一本正经统计资料、外包服务性的机构中间定位事情记载综述,有可能经过打电话对接纳机构举行当场测试。,死去和归档各类记载的日常收集,作为评级修剪的根底。

其次十五个人组成的橄榄球队条 评级办公楼应向接管机关流言蜚语评级缓缓地变化或发展为 D类和 E 去除外包服务性的记载,并在体系中清偿它。

其次十六条 收单机构对外包服务性的机构评级恶果有持异议的,持异议可以经过体系内的评级体系指的是给评级机构。,指的是中间定位证明患有精神病织物。在收条收条后,评级机构将反应恶果。

六年级章 法律责怪

其次十七条 外包机构径直得分的现实、精确一本正经。被评定的官员乱用权利。、玩忽职守、徇私舞弊的,视图谋危险的授予纪律处分;表格犯过错的,依法追究法律责怪。

其次十八条 收款机构家庭般的温暖、漏报、外包服务性的评级记载或OutsOU评级误报,不协会使活跃支付恢复正常,协会将以自治国来惩办它,复制监视机关。

其次十九个条 评级水准仅作为外包机构的商议。,像,外包团体将被选择举行事情。、不受欢迎的人恶果,如失败,协会不负少许责怪。

第七章 附 则

第三十条 本主意由奇纳薪水清算协会一本正经解说。

第三十一 本主意自宣布之日起表现

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